Кредит на завершение строительства индивидуального жилого дома либо приобретение квартиры на первичном рынке.
Предоставляется в соответствии с порядком предоставления ипотечных жилищных кредитов НКО «Оренбургский областной фонд развития ипотечного жилищного кредитования». Официальный сайт НКО «Оренбургский областной фонд развития ипотечного жилищного кредитования» www.orenfund.org.
С 13.04.2012г. регистрация заявок на получение ипотечного кредита по продукту «Русь-Бюджет» по условиям программы НКО «Оренбургский областной фонд развития ипотечного жилищного кредитования» завершена.
Количество принятых заявок соответствует запланированному объему. Работа по принятым заявкам будет осуществляться по мере финансирования программы.
Согласно решению Попечительского совета НКО «Оренбургский областной фонд развития ипотечного жилищного кредитования» в программу кредитования были внесены изменения.
Сумма кредита
200 000 – 2 000 000 руб.
Валюта кредита
Рубли РФ
Срок возврата кредита
От 3 до 30 лет
Процентные ставки
От 2% до 3% (зависит от коэффициента К/З)
К/З – соотношение суммы кредита к стоимости залогового обеспечения по кредиту
Для данных продуктов применимо увеличение процентной ставки на 0,7% при отказе клиента от страхования жизни и потери трудоспособности
Диапазоны значений полной стоимости кредита
2,4%-3,8% (Точное значение полной стоимости кредита указывается в составе кредитного договора)
Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
В случае приобретения квартиры на этапе строительства:
- залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве.
Срок рассмотрения заявления на кредит и принятия банком решения
До 5-х рабочих дней
Способы предоставления кредита
При кредитовании на приобретение жилья на первичном рынке – разовая выдача средств
Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения кредита
В любое время до выдачи кредита
Порядок гашения кредита, Периодичность платежей
Ежемесячно путем внесения аннуитетных платежей в даты, определяемые условиями кредитного договора. Если день гашения кредита выпадает на выходной/праздничный день, то гашение осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным/праздничным днем
Способы возврата кредита
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора
Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом в соответствии с законодательством РФ.
При нарушении сроков внесения ежемесячных платежей Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени от суммы просроченных платежей по уплате основного долга и процентов за каждый календарный день просрочки: установленная Банком России ставка рефинансирования, исчисленная в днях
Иные договоры, которые заемщик обязан заключить в связи с договором кредита
Заключение договоров страхования:
- жизни и потери трудоспособности заемщика осуществляется по желанию клиента
- предмета залога обязательно
- утраты права собственности на приобретаемое жилье осуществляется по желанию заемщика
Виды и суммы иных платежей по кредитному договору
Платежи по уплате страховых взносов по заключенным договорам (при наличии).
Размер платежей рассчитывается страховой компанией с учетом индивидуальных особенностей Заемщика и предмета залога.
Возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав по кредитному договору
Договоренность между Банком и Заемщиком о возможности уступки Банком третьим лицам прав по кредитному договору достигается в Индивидуальных условиях договора
Порядок предоставления кредитору информации об использовании кредитных средств
Предоставление оригиналов документов, подтверждающих получение продавцом указанных денежных средств,
Если целью кредитных отношений является завершение строительства жилой недвижимости, то кредитор проверяет целевое расходование после выдачи каждого транша (если применимо)
Подсудность споров
Все споры и разногласия, возникающие в процессе исполнения кредитного договора, решаются путем переговоров.
При невозможности разрешения споров - в суде по месту нахождения кредитора
Договоры по кредитной сделке
- Образец договора на покупку жилья
- Образец договора на завершение строительства
- Заявление-Анкета заемщика/созаемщика
- Анкета на страхование
- Образец заверения трудовой книжки
- Анкета - заявление на кодовое слово
Возраст (максимально возможный возраст указан на момент окончания срока кредитования) - от 18 до 65 лет
Подтверждение дохода справкой о доходах по форме 2-НДФЛ
Возможно подтверждение дохода иными документами, подтверждающими получение заемщиком регулярного дохода (копии налоговой декларации установленной формы с отметкой налогового органа о принятии, справки по месту получения пенсий, денежного содержания и иных выплат)
Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы - не менее 6 месяцев
Проживание и регистрация на территории Оренбургской области
Положительная кредитная история
Дополнительные требования к заемщику по программе «Русь-бюджет»
Категория потенциальных заемщиков:
- работники органов государственной власти и органов местного самоуправления, государственных и муниципальных учреждений, для которых данное место работы является основным,
- получатели федеральных, областных и муниципальных социальных выплат, используемых на улучшение жилищных условий (получение выплат должно быть подтверждено соответствующими сертификатами, свидетельствами, справками и т.п.)
- молодые семьи (семья, возраст супругов в которой не превышает 35 лет, или неполная семья, состоящая из одного родителя (до 35 лет), и одного и более детей).
- многодетные семьи (граждане, состоящие в зарегистрированном браке, либо одинокие матери (отцы), имеющие трех и более детей в возрасте до 18 лет, проживающих совместно с ними (в том числе усыновленных детей, пасынков и падчериц)).
В качестве созаемщиков могут выступать только члены семьи заемщика (супруг(а), дети до 23-х лет), количество созаемщиков неограниченно.
Если по условиям ипотечной сделки заемщик является залогодателем приобретаемого предмета ипотеки и состоит в зарегистрированном браке, то его супруг также должен выступать по такой ипотечной сделке заемщиком и залогодателем, независимо от того, имеет ли супруг источник дохода и независимо от размера такого дохода.
Правом на улучшение жилищных условий с использованием ипотечного жилищного кредита, полученного по программе «Русь- Бюджет», гражданин может воспользоваться только один раз.
У Заемщика не должно быть иных обязательств перед НКО «Оренбургский областной фонд развития ипотечного жилищного кредитования».
Базовые документы:
- Копия паспорта заемщика/созаемщика/супруги и поручителя (обязательно все страницы, даже если они пустые)
- Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования Заемщика/созаемщика, поручителя
- Копия ИНН заемщика/созаемщика и поручителя
- Копия военного билета заемщика/созаемщика и поручителя (для лиц мужского призывного возраста до 27 лет.)
- Справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ за текущий год, но не менее 6 месяцев (если в текущем году менее 6 месяцев, справка предоставляется за предыдущий год) выдается бухгалтерией работодателя (оригинал). В случае если бухгалтерия находится за пределами г. Оренбурга и з/п получается по карточке в обязательном порядке необходимо предоставлять выписку по счету за последние 12 мес.
- Копия трудовой книжки заемщика/созаемщика и поручителя, заверенная работодателем на всех страницах с печатью и подписью ответственного лица (заверяющего) с записью на последней странице: «Продолжает работать по настоящее время» с указанием даты заверения, расшифровкой подписи и должности ответственного лица.
- Предприниматели без образования юридического лица дополнительно предоставляют:
- свидетельство о регистрации предпринимателя;
- декларации об уплате единого налога за последние восемь кварталов (заверенные в налоговой инспекции)
- копии квитанций об уплате единого налога;
- расчет авансовых платежей (если имеется) за последние два квартала (заверенные в налоговой инспекции)
- выписка из ЕГРИП
- Документы, подтверждающие обязательства заемщика/созаемщика при наличии (Копии кредитных договоров, графиков платежей по каждому кредиту, справки из банков об отсутствии просроченных платежей)
- Копия свидетельства о браке заемщика/созаемщика либо свидетельства о расторжении брака заемщика/созаемщика
- Копии свидетельств о рождении детей – для несовершеннолетних / достигших 14 - го возраста копия паспорта обязательно все страницы, даже если они пустые
! Исходя из содержания предоставленных документов, Банк может дополнительно запросить иные документы