X

Об объединении ОИКБ «Русь» (ООО) и АО «БАНК ОРЕНБУРГ»

Уважаемые клиенты!

Участниками ОИКБ «Русь» (ООО) и акционерами АО «БАНК ОРЕНБУРГ» принято решение о реорганизации названных кредитных учреждений в форме присоединения ОИКБ «Русь» к АО «БАНК ОРЕНБУРГ».

Информация о завершении процедуры реорганизации будет размещена на официальных сайтах обоих банков.

ОБРАЩАЕМ ВНИМАНИЕ!

Все договоры, заключённые юридическими и физическими лицами с ОИКБ «Русь», остаются действующими на прежних условиях. По окончании реорганизации банк «ОРЕНБУРГ» станет правопреемником банка «Русь» и продолжит выполнять в полном объёме все обязательства, вытекающие из договоров.

Более подробную информацию о порядке обслуживания клиентов можно получить по телефонам:

Стабильность и надежность

Кредит на погашение кредита

Залоговые и беззалоговые кредиты: потребительские, лимиты кредита в форме овердрафт, кредитные карты, автокредиты, ипотечные кредиты, полученные в сторонней кредитной организации/МФО и/или в ОИКБ «Русь».

Заказ звонка

Суммы кредита

Сумма кредита равна:

  • сумме задолженности по рефинансируемому(-ым) кредиту (-ам) (только основной долг), зафиксированной на дату обращения клиента в ОИКБ «Русь» с заявлением без округления суммы кредита (проценты, начисленные, но не уплаченные, иные платежи, связанные с исполнением обязательств по кредиту (-ам), клиент погашает самостоятельно).
  • сумме задолженности по рефинансируемому(-ым) кредиту (-ам) (только основной долг), зафиксированной на дату обращения клиента в ОИКБ «Русь» с заявлением без округления суммы кредита (проценты, начисленные, но не уплаченные, иные платежи, связанные с исполнением обязательств по кредиту (-ам), клиент погашает самостоятельно) и на личные цели, отличные от целей кредитования предпринимательской деятельности и ипотечного жилищного кредитования.

Минимальная сумма кредита – 50 000 рублей.

Возможна выдача кредита в сумме меньшей, чем остаток задолженности по рефинансируемому(-ым) кредиту(-ам), в данном случае клиент самостоятельно за счет собственных средств погашает остаток задолженности ко дню выдачи кредита. При расчете максимально возможной суммы платеж по кредиту(-ам), планируемому(-ым) к погашению, не учитывается.

Срок возврата кредита

от 1 до 5 лет, если клиент относится к категориям «Пенсионный», «Потребитель», «Партнеры»

от 1 до 10 лет, если клиент относится к категориям «Государственный»*

* Если сумма более 300 000 руб., минимальный срок кредитования - 2 года.

Процентные ставки

Пакеты Ставка*, процентов годовых

«Государственный»

сотрудники бюджетной сферы, владельцы зарплатных карт ОИКБ «Русь» (ООО) / АО «Банк Оренбург», пенсионеры, получающие пенсию / написавшие заявление на перевод пенсии на счет в ОИКБ «Русь» (ООО) / АО «Банк Оренбург»

от 11,9% до 15,9%

«Пенсионный»

Пенсионеры по возрасту/по выслуге лет, не получающие зарплату/пенсию в ОИКБ «Русь» (ООО) / АО «Банк Оренбург»

от 13,9% до 16,9%

«Потребитель»

Прочие физические лица, в т.ч. лица предпенсионного возраста, которые на момент погашения кредита, достигнут пенсионного возраста, не являющиеся сотрудниками бюджетных организаций и не получающие заработную плату / пенсию через ОИКБ «Русь» (ООО) / АО «Банк Оренбург»

от 14,9% до 18,9%

* зависит от наличия залога, имущественного страхования.

Документы по кредитной сделке 
Требования к заемщику 
  • возраст - от 21 года на момент выдачи и до 70 лет на дату погашения Кредита.
  • гражданство РФ.
  • для мужчин - отслуживший / для мужчин младше 27 лет, не подлежащий призыву (освобожденный от призыва).
  • дополнительно - кредиты не выдаются лицам, находящимся на любом сроке беременности, находящимся в отпуске по беременности и родам либо в отпуске по уходу за ребенком до 3 лет.
  • требования к месту жительства - проживание в Оренбургской области не менее 3 месяцев.
Перечень документов для получения кредита 

Кредитный(-ые) договор (-а ) (со всеми приложениями и дополнительными соглашениями), документ, подтверждающий присоединение к кредитному договору в форме оферты, график платежей, справка из стороннего банка. Примечание: если нет возможности предоставить оригиналы документов предоставляются копии.

Базовые документы:

  • Документ, удостоверяющий личность заемщи-ка/созаемщика/поручителя;
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования заемщика/созаемщика/поручителя (при наличии);
  • ИНН заемщика/созаемщика и поручителя (при наличии);
  • Военный билет заемщика/созаемщика и поручителя (для лиц мужского призывного возраста до 27 лет);
  • Документы, подтверждающие трудовую деятельность и стаж: копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо иной документ, подтверждающий трудовую деятельность и стаж в соответствии с законодательством РФ (не предоставляется, если заемщик – сотрудник организации - участника зарплатного проекта, получающий зарплату через банк «Русь»/ «Оренбург» в течение не менее 6 месяцев),
  • Документы, подтверждающие доходы:
    • по доходам с основного и, при наличии, дополнительного места работы - по форме 2-НДФЛ или выписка с зарплатного счета клиента, оформленная в надлежащей форме (читабельная, с печатью банка, выдавшего данную выписку либо выписку из личного кабинета (интернет-банка)) за период не менее 3 последних месяцев (при этом общий стаж – не менее 6 месяцев) (не предоставляется, если заемщик – сотрудник организации - участника зарплатного проекта, получающий зарплату через банк в течение не менее 3 месяцев).
    • по доходам от сдачи в аренду/субаренду движимого/недвижимого имущества - договор аренды, зарегистрированный государственным регистрирующим органом, документы, подтверждающие право собственности на имущество, документы, подтверждающие получение доходов за последние 6 месяцев и документы, подтверждающие расходы по содержанию имущества и уплате налогов (например, коммунальные платежи и налоги по квитанциям, налоговым декларациям),
    • пенсионные выплаты - справка с соответствующего государственного органа РФ о размере и сроках назначенных выплат, выписка по счету в Банке.

    Документ, подтверждающий доход, не требуется при получении заработной платы/пенсии в Банке «Русь» / «Оренбург»

  • копия брачного контракта (при наличии) (для заемщика и залогодателя)
  • Справка об остатке задолженности Клиента по кредитному договору с указанием суммы остатка ссудной задолженности и суммы процентов за пользование кредитом, банковских реквизитов для перечисления средств. Документы могут не предоставляться по потребительским кредитам/ кредитным картам/овердрафтам при условии однозначной идентификации таковых кредитов с данными БКИ и наличием достаточной информации в выписке с личного кабинета/ принтскрина с личного кабинета о сумме кредита и реквизитах для перечисления кредитных средств.

Исходя из содержания предоставленных документов, Банк может дополнительно запросить иные документы!

Шаблоны документов

Исходя из содержания предоставленных документов, Банк может дополнительно запросить иные документы!

Документы, необходимые для оформления залога 

Залог жилого/нежилого помещения:

  • Оригиналы и копии правоустанавливающих документов на предмет ипотеки (договор мены, дарения, купли-продажи и т.д.), распоряжение органов власти, решение суда, свидетельство о праве на наследство и т.п.).
  • Оригинал и копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на предмет ипотеки/ / выписка ЕГРН, выданного органом государственной регистрации. В документе должно быть указано, что предмет ипотеки принадлежит залогодателю на праве собственности, адрес предмета ипотеки должен совпадать с адресом, указанным в кадастровом паспорте на предмет ипотеки.
  • В случае ипотеки отдельно стоящего дома необходимо также предоставление оригиналов и копий документов на земельный участок, функционально обеспечивающий закладываемый объект:
    • свидетельства о государственной регистрации права собственности на земельный участок / выписка ЕГРН (в документе должно быть указано, что земельный участок принадлежит залогодателю на праве собственности или праве аренды. Аренда должна быть зарегистрирована в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав).
    • правоустанавливающие документы на земельный участок. Если земельный участок принадлежит залогодателю на праве собственности – договор мены, дарения, купли-продажи и т.д., распоряжение органов власти, решение суда, свидетельство оправе на наследство и т.п. Если земельный участок принадлежит залогодателю на праве аренды – договор аренды, зарегистрированный в установленном порядке.
    • кадастровый план земельного участка.
  • Документ, подтверждающий уведомление и согласие арендодателя земельного участка на залог права аренды земельного участка (в случае, если земля принадлежит залогодателю на праве аренды).
  • Технический паспорт на объект недвижимости.
  • Справка о лицах, зарегистрированных в предмете ипотеки, на момент совершения сделки ипотеки – для жилого помещения (срок действия – 1 месяц).
  • Нотариально удостоверенное согласие супруги(а) Залогодателя (если Заемщик и Залогодатель разные лица и супруг(а) Залогодателя не выступает стороной в сделке ипотеки) на совершение сделки ипотеки (в случае, когда предмет ипотеки был приобретен в браке, кроме случаев приобретения предмета ипотеки в порядке наследования, дарения, приватизации).
  • В случае если от имени Залогодателя действует лицо по доверенности, необходимо предоставить нотариально удостоверенную доверенность уполномоченного лица на совершение сделки ипотеки.

Залог транспортного средства:

  • Свидетельство о регистрации ТС.
  • Паспорт ТС.
  • Согласие супруги(а) Залогодателя на залог ТС в письменной форме (в случае, когда ТС был приобретено в браке, кроме случаев приобретения ТС в порядке наследования, дарения).

! Исходя из содержания предоставленных документов, Банк может дополнительно запросить иные документы

Остальные условия 

Валюта кредита

Рубли РФ

Диапазоны значений полной стоимости кредита

10,988% – 18,897% годовых(точное значение полной стоимости кредита указывается в составе кредитного договора)

Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору

  • залог движимого и/или недвижимого имущества,
  • поручительство физических лиц,
  • страхование закладываемого движимого имущества (по желанию клиента),
  • страхование закладываемого недвижимого имущества,
  • страхование жизни и здоровья клиента (по желанию клиента).

Минимально необходимое обеспечение кредита:

  • до 500 000 руб. (включительно) - без залога и поручительства;
  • от 500 001 до 700 000 руб. - поручительство 1 ф.л. (в т.ч. супруга(и)) либо залог, соответствующий требованиям Банка
  • от 700 001 до 1 000 000 руб. - поручительство 2 ф.л. (в т.ч. супруга(и)) либо залог, соответствующий требованиям Банка
  • свыше 1 000 001 рублей - залог движимого/ недвижимого имущества.

Анализируется совокупный остаток ссудной задолженности /лимит кредита по имеющимся у заемщика (супруга (-и) заемщика) кредитам на балансе Банка, не имеющим залога (потребительский кредит, кредитная карта, кредит в форме овердрафт).

Для пакета «Партнер» до 1 000 000 рублей - без залога и поручителей

Срок рассмотрения заявки на кредит

Срок рассмотрения заявки исчисляется с момента предоставления полного пакета документов и составляет 2 рабочих дня.

Порядок погашения кредита, Периодичность платежей

Ежемесячно аннуитетными платежами согласно графику платежей.

Досрочное погашение без комиссий с 1-го месяца пользования.

Способы возврата кредита

Способы возврата кредита

Способы предоставления кредита

Единовременное безналичное перечисление суммы на личный банковский счет заемщика с последующим безналичным перечислением суммы/части суммы первичному (-ым) кредитору (-ам). При этом если при погашении нескольких кредитов дни их платежей разные, ОИКБ «Русь» (ООО) производит перечисление средств первичным кредиторам в один день, определяемый по более ранее дате погашения одного из кредитов.

Если выдача кредита согласована с условием гашения части задолженности за счет собственных средств клиента, кредит выдается только после совершения данной операции.

Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения кредита

В любое время до выдачи кредита.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом в соответствии с законодательством РФ.

При нарушении сроков внесения ежемесячных платежей Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени от суммы просроченных платежей по уплате основного долга и процентов за каждый календарный день просрочки в размере:

  • 0,06% - по кредитам, обеспеченным ипотекой;
  • 0,1% - по кредитам, не обеспеченным ипотекой.

Иные договоры, которые заемщик обязан заключить в связи с договором кредита

  • договор личного страхования, заключается, если Заемщик выбирает кредитный продукт со страхованием имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и болезни (заболевания),
  • договор личного банковского счета,
  • договор имущественного страхования от рисков утраты и повреждения (КАСКО), заключается при выборе Заемщиком кредитного продукта под залог движимого имущества со страхованием КАСКО,
  • договор имущественного страхования от рисков утраты и повреждения в случае кредитования под залог недвижимого имущества.

Виды и суммы иных платежей по кредитному договору

Платежи по уплате страховых взносов по договорам личного/имущественного страхования (при наличии в условиях кредитного договора), порядок определения которых, зависит от срока кредита, выбранной заемщиком страховой компании и ее тарифов, прочих условий страхования.

Возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав по кредитному договору

Договоренность между Банком и Заемщиком о возможности уступки Банком третьим лицам прав по кредитному договору достигается в Индивидуальных условиях договора.

Порядок предоставления кредитору  информации об использовании кредитных средств

В течение 30 рабочих дней после полного погашения рефинансируемого (-ых) кредита(-ов) Заемщик предоставляет в ОИКБ «Русь» (ООО) справку(-и) о погашении ссудной за-долженности.

Подсудность споров

Все споры и разногласия, возникающие в процессе исполнения кредитного договора, решаются путем переговоров. При невозможности разрешения споров - в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ либо с учетом территориальной подсудности, определенной индивидуальными условиями договора.

Дополнительные условия

  • Рефинансируемый кредит выдан:
    • для кредитов ОИКБ «Русь» (ООО) -  не позднее 6 месяцев до обращения Клиента в Банк,
    • у сторонних кредиторов -  без предъявления требований к срокам кредитов.
  • Если погашаемый кредит один - день планируемого погашения указывает клиент (в анкете заявлении на получение кредита) с учетом требований первичного кредитора к срокам досрочного погашения. Если погашаемых кредитов несколько – день гашения определяется по более поздней дате погашения одного из погашаемых кредитов.

Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование потребительским кредитом, или порядок ее определения

Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно).